在印度尼西亚,“后付款”服务使一些人陷入债务危机| 高分辨率照片| CLIPARTO 债务新闻

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印度尼西亚乌布—— Nadhea Putri 不断增加的债务始于一次购买手机。

普特里住在距离雅加达约 1,600 公里的中加里曼丹省瓜拉卡普阿斯,数月来一直梦想升级到新车型,但没有足够的现金。

然后,今年早些时候,这位 21 岁的大学生注意到她最喜欢的在线购物应用程序的结帐页面上提供了现在购买,以后付款 (BNPL) 的选项。 她用了不到 24 小时的时间激活了支付方式,而这部手机——它的价格几乎是她月收入的五倍——终于在 2 月归她所有。

四个多月后,普特里仍在努力偿还余额,同时利息也越来越高。

“我现在甚至不敢使用我的新手机,”普特里告诉半岛电视台,要求使用化名来保护她的匿名性。 “每天,收债员都会给我打 20 多次电话。 我感到害怕,但我不能告诉我的父母。 我不想给他们增加负担。”

BNPL 允许客户以不同的利率分期付款购买商品,这有助于填补印度尼西亚的巨大贷款缺口。 众所周知,该国的信用卡普及率很低,到 2021 年仅为 6%,印度尼西亚 2.75 亿人口中近 65% 的人没有银行账户。

近年来,随着该国人口越来越多地在线转移,BNPL 等数字支付方式的使用量激增。 印度尼西亚的移动互联网普及率在 2021 年达到 68%,现在是该地区最高的之一,预计到 2025 年将达到 79%。

像 Putri 这样的智能手机用户已经被 BNPL 所吸引,因为这是一种购买他们原本可能买不起的物品的快捷方式。

“我拍了一张我的身份证照片并将其上传到 Shopee 以激活我的 SPaylater,”Putri 说,他指的是电子商务平台 Shopee 提供的 BNPL 服务。

“这很简单。 验证通过后,我可以使用信用额度在平台上进行支付。”

信贷障碍

印度尼西亚的信用卡申请者通常需要提供月收入证明以及健康的信用评分,但不包括 Putri 等许多低收入者,他们在学习期间每月为内容提供商网站撰写 95 至 300 美元的收入。

总部位于新加坡的 Shopee,Putri 经常在此购物,是印度尼西亚访问量最大的电子商务平台之一。 该平台去年排名第二,仅次于本土 Tokopedia,2021 年第三季度的月访问量为 1.26 亿。

根据 DSInnovate 的 2021 年印度尼西亚 Paylater 生态系统报告,Shopee 的应用内 BNPL 服务 SPaylater 是该国众多 BNPL 选项中最受欢迎的选项之一,在 2018 年至 2021 年期间在谷歌上排名为搜索次数最多的延期支付相关查询主题。该服务提供2.95% 的固定利率,贷款期限为 1、2、3 和 6 个月。

虽然没有关于 SPaylater 用户社会经济构成的公开数据,但该服务的品牌一直坚定地针对中低收入的印度尼西亚人。

2 月,Shopee Indonesia 发布了一系列广告,其中包括 Nassar Sungkar,也被称为 King Nassar,他是 dangdut 民间音乐流派的超级巨星,在社会经济地位较低的阶层中特别受欢迎。

在一则广告中,一名妇女站在一家出售食物的家庭经营的食品摊前,一脸担忧地看着手机。 “我想购物,但我破产了,”她说。

片刻之后,身着明亮的超级英雄斗篷的宋卡出现了,然后开始唱歌跳舞。 “让我们使用 SPaylater。 现在购买,以后付款!”

当半岛电视台联系时,Shopee 拒绝置评。

Shopee 使用民谣歌手 Nassar Sungkar 或 King Nassar 来推广其 BNPL 服务 [Courtesy of Risyiana Muthia}

“I saw the commercial almost every day on television,”  Maisaroh, a Spaylater user, told Al Jazeera. “My 16-month-old likes it so much that she copies the dance whenever it is on.”

Like Putri, Maisaroh, who lives in Subang, West Java, is neck-deep in BNPL debt.

“I used the Shopee app very regularly,” Maisaroh, 30, said. “We live far away from the city, so online shopping makes it easier for me. I don’t even need to go outside to shop; the products will be delivered to my doorstep.”

Hoping to make extra money, Maisaroh then began using BNPL to purchase goods to resell to her neighbours.

“In the beginning, everything went well, and I could even make a little profit,” she said. “Then, a family member fell ill, and the money that was meant to pay for our monthly debt had to be used to pay for the medical treatment.”

When her husband’s monthly salary of about $200 proved inadequate to keep the family afloat and meet the BNPL repayments, Maisaroh purchased more items to resell in the hope of making enough money to pay back their debts, only to make the problem worse.

“We can’t even make ends meet,” Maisaroh said. “How could we pay for those? Then we downloaded many lending apps to try to borrow more money, to buy us some time. But it’s been almost six months since the whole thing started, and now I have more than 30 million Indonesian rupiah [$2,024] 负债累累。”

尽管印度尼西亚正在扩大获得金融服务的机会,但大多数人的金融知识仍然很低。 印度尼西亚金融服务管理局 2019 年的一项调查发现,该国的金融知识指数为 38.03%,普惠金融指数为 76.19%,凸显了公众对提供给他们的金融服务的理解存在明显差距。

QM Financials 的创始人兼首席执行官 Ligwina Hananto 表示,知识的缺乏使人们处于危险之中。

“如果没有适当的金融教育,金融包容可能会导致掠夺性包容,”哈南托告诉半岛电视台。 “印度尼西亚人,尤其是生活在农村地区的人缺乏金融知识,可能使许多人处于弱势地位。 特别是在涉及高利率的无抵押贷款时。”

“现在,人们可以从各种金融科技应用程序中获得贷款。 在不了解实际风险和后果的情况下,与债务相关的文化耻辱很快就会消失,”Hananto 补充道。

  莉格维娜·哈南托
QM Financials 的创始人兼首席执行官 Ligwina Hananto 认为,缺乏金融知识使印尼人处于危险之中 [Courtesy of Ligwina Hananto]

印尼金融服务管理局发言人 Sekar Putih Djarot 表示,尽管金融知识贫乏的差距是一个问题,但该国的债务仍处于控制之中。

“2022 年 4 月金融服务机构的风险状况仍然相对较好,银行的不良贷款总额为 3%,金融公司的不良融资总额为 2.7%,”Djarot 告诉半岛电视台。

“也就是说,人们需要了解BNPL是一种债务形式,因此他们必须能够在决定使用它之前衡量自己的财务能力。”

当被问及是否可以为负债累累的借款人提供贷款重组或其他援助时,Djarot 表示:“他们可以先联系贷方,如果过程中有争议,他们可以向我们报告,我们可以进行调解。”

对于像 Maisaroh 这样苦苦挣扎的借款人来说,很难看到太多希望。

“我经常有自杀的念头,”她说。 “他们每天都在我们身边。 告诉我,如果我们找不到付款方式,我们会怎么样?”

Source: https://www.aljazeera.com/economy/2022/6/28/for-indonesias-poor-pay-later-services-exact-heavy-price

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