她指责她的前夫虐待她。 她仍然受困于他的学生贷款。 ——琼斯妈妈

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琼斯妈妈插图; 盖蒂

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当米歇尔和她的丈夫离婚时,一名法官将他们的资产分开。 她得到了电视。 他得到了燃气烤架和冰箱。 他们的大部分债务都被分摊了,而且在许多情况下,由两者平分。

但事实证明,一项债务更难分离:他们的学生贷款。 当他们结婚时,他们将现有的学生债务合并为所谓的配偶巩固贷款。 这种晦涩难懂的金融产品于 1993 年通过国会法案首次推出,并于 2006 年退出市场,它允许已婚夫妇将各自的教育贷款转变为单一的共同债务。

“​​​​​​​​​​​您都知道,’这会降低您的付款,’”米歇尔回忆道。

但配偶合并贷款有一个问题:即使婚姻破裂,也没有机制将两个借款人的贷款分开。 这就是发生在米歇尔身上的事情,根据她在法庭上提交的一份投诉,她曾多次被当时的丈夫殴打。 据称,在他口头辱骂她并威胁要再次打她之后,米歇尔获得了针对他的保护令并提出离婚。 在一份法律文件中,米歇尔当时的丈夫否认了虐待指控。

米歇尔在本文中改名了,她最终能够离婚,但贷款仍然稳固,将成为她努力想要离开的关系的束缚。

像米歇尔这样的情况的人数相对较少。 琼斯妈妈 此前曾报道,只有 776 名配偶合并贷款的借款人仍在偿还或预计将在未来偿还——这只是 4500 万学生债务借款人的一小部分。 并非所有这 776 名借款人都离婚了,但许多人报告说,他们在获得债务减免计划时遇到了问题,例如联邦计划免除了从事公共服务工作的人的贷款。 然而,对于那些离婚的人——尤其是那些经历过虐待婚姻的借款人——这些贷款可能会带来特别令人痛苦的挑战。

“这是一个非常独特的产品,而且你无法将它们分开 – 我不知道有任何其他产品以这种方式设计,”学生借款人保护政策主任 Persis Yu 说中心。 “他们早在 2006 年就停止发放这些贷款,所以此时这些贷款确实是旧贷款。”

由于创建配偶合并贷款的法律规定,即使在离婚后,借款人也必须对全部债务承担责任,所以前配偶必须“共同努力付款”,Yu指出。 “家庭暴力是这些贷款的一个非常大的问题。 这些贷款实际上会使家庭暴力的幸存者处于非常危险的境地。”

米歇尔说,合并债务成为她前夫继续控制她生活的一种方式。 离婚法令规定,米歇尔将负责她在合并之前为她的教育积累的贷款,而前夫将负责他积累的贷款。 但从法律上讲,这些贷款仍然是单笔债务,每月只有一张账单,实际付款成为争论的焦点。 由于 Michelle 担心拖欠债务对她的信用评分和职业生涯的影响,她觉得有义务及时了解付款情况。 但要做到这一点,她需要与前夫互动。

她告诉米歇尔的前任只支付了部分款项 琼斯妈妈. “我会打电话给他说,‘嘿,贷款到期了。 我需要过来取款,”她说。 偶尔,她的前夫会给她一张支票或汇票。 其他时候,米歇尔说,他根本没有付款。 “大多数时候,我会尝试打电话,他不会接听。 我会尝试发短信,他不会回答。” 在一份法律文件中,米歇尔的律师声称,前夫自 2017 年起已完全停止付款,离婚后他总共只为贷款贡献了约 1,600 美元,而米歇尔已支付了超过 60,000 美元。 在他自己的文件中,米歇尔的前任否认了这些指控,并声称他已经支付了他的部分债务。

最终,米歇尔开始将缺乏合作视为她说她在婚姻期间所经历的虐待的延续。 “在过去的几年里,我发现这是他滥用职权的一种方式,因为他仍然拿着牌,”她说。 有时,她的前夫一开始就否认有学生债务。

“他只是直截了当地告诉我,’那些是你的。’ 他会用它来嘲笑我。 你知道,‘你要做什么? 你要去做什么? 你不会再让我跑来跑去追逐这些贷款……你要做什么? 他们是你的。 只是很刻薄。 他会叫我名字。”

另一位借款人凯瑟琳告诉 琼斯妈妈 她的综合学生贷款也构成了重大挑战。 (凯瑟琳的名字和米歇尔的名字一样,在这篇文章中已经改变。)凯瑟琳在得知前夫因制作儿童色情制品而正在进行调查后结束了她的婚姻。 他最终认罪,目前正在服长期徒刑。

凯瑟琳说,在婚姻期间,她的前夫控制了他们俩的财务,并巩固了这对夫妇的学生贷款。 根据审查的税收留置权,他还在结婚期间和结婚后欠下了巨额的联邦税款。 琼斯妈妈. 当他们结婚时,凯瑟琳和她的前夫共同申报,这意味着凯瑟琳对她前夫的税单负有共同责任。 对于税收,凯瑟琳说她能够通过美国国税局的无辜配偶救济计划获得救济,该计划最终使她免于大部分债务。 相比之下,没有类似的配偶合并贷款计划,也没有分离债务的方法。

目前,凯瑟琳说,她每月支付她和她前夫的学生贷款。 她说,拜登政府的学生贷款支付暂停不适用于她,因为她拥有的贷款类型。 凯瑟琳使用收入驱动的还款计划支付贷款,该计划要求她每年证明她的收入。 尽管她的贷款服务机构允许她在不提供前任信息的情况下这样做,但凯瑟琳发现这个过程很痛苦。

“每次都让人心烦意乱,”凯瑟琳说。 “每年当我必须通过基于收入的还款时,我必须向贷款服务商复述我的故事……因为他们不阅读这些说明。 所以我必须仔细研究我的前任不必签署任何东西,我不必给你我前任的收入。”

凯瑟琳补充说:“每年都要重温一遍,这非常令人激动,我知道我正在偿还那个……伤害我的人的债务。”

国会中有两党立法,允许根据最初属于每个借款人的比例分离配偶合并贷款。 参议员马克华纳(D-Va.)的发言人告诉 琼斯妈妈 他和其他共同提案国“正在积极与我们的同事进行对话,并希望我们能尽快推动该法案使其早该通过成为法律。” 从事公共服务工作的凯瑟琳说,这项措施可能会改变生活,因为它可以让她根据公共服务贷款减免计划免除债务。

学生贷款是“困扰我的一件事,除非我能做到,否则它将在我的余生 [the] 公共服务宽恕计划,”凯瑟琳说。

将合并贷款分开并不总是像根据谁最初借了多少来划分它们那样简单,特别是对于像米歇尔这样的人来说,她说她比前夫支付的还款多。 “我不知道他们会如何将他们分开,”米歇尔说。

尽管如此,米歇尔表示,将贷款分开会给她带来很大的缓解,因为她不必与前夫互动,而且可能更容易让政府免除贷款。 “每次我必须每个月付款时,都会提醒我我被虐待了,”她说。 “我努力摆脱它。 而我仍然与它息息相关。”

Source: www.motherjones.com

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