英国正处于大规模家庭债务危机之中

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去年年底,一位工会成员告诉我,他们越来越多的成员越来越依赖信用卡借贷。 当时,财经媒体指向“增强消费者信心”和对“重新开放经济”的希望。 但鉴于我所听到的情况,我怀疑对经济的信心增强可能是导致这种额外贷款的原因。

Debt Justice 去年底对家庭调查进行的分析证实,在令人振奋的头条新闻背后,数百万英国家庭的情况正在变得更糟。 甚至在 Universal Credit 被削减 20 英镑、Omicron 浪潮和生活成本飙升之前,额外的 130 万人在 2021 年就陷入了沉重的债务之中。

目前通货膨胀率至少是福利率的三倍,工资率的两倍,借贷主要是由需求驱动的。 债务咨询慈善机构​​ Stepchange 的民意调查和分析证实,人们负债累累是为了支付账单并熬过发薪日,英国的家庭为了生存已经拿出了大约 130 亿英镑的借款。

人们转向何种形式的借贷取决于不同产品的监管和营销情况以及它们的可用性、还款期限、费用和收费。 现在看起来人们越来越倾向于使用信用卡,英格兰银行报告称,在过去 12 个月中,信用卡借贷增长了创纪录的 11.6%,是自 2005 年 11 月以来的最高水平。

家庭债务危机主要是收入危机:低收入、不安全的收入、无法建立稳定生活的收入。 鉴于此,完全可以预见的是,在生活成本危机期间,人们越来越多地求助于信贷以维持生计。

沉重债务的影响将远远超出媒体的头条新闻。 66 岁的琳达最近告诉我,“我希望明年的这个时候我能还清我的债务,在最初使用信用卡四十年后。”

琳达的丈夫控制着,他的行为将他们推入了她离婚后仍需承担的债务中。 “我多年来一直试图弄清楚,但不可避免地,这就像西西弗斯把一块石头推上山坡,”她说。

在辞去教师的工作并成为个体经营者后,她得出的结论是,唯一的出路就是破产。 破产期结束后,信用卡公司鼓励她再次贷款以“提高她的信用评分”。 由于她的信用记录,这些新卡的利率更高。

琳达试图只在紧急情况下使用它们,但“它们有积累的习惯,”她说,因为“很少会出现财务问题或收入暂时减少导致进一步使用信贷卡片 。 . . 如此循环继续。

越来越多的英国人现在被困在这个沉重而持续的信用卡借贷循环中,多达 280 万人支付的利息、费用和收费超过了偿还债务。 来自行业机构 UK Finance 的数据还显示,近 54% 的信用卡余额现在正在产生利息。

您无法将信用卡借款与其他形式的信用断开连接——仪表板上的警告标志都闪烁着红色。 上周,Citizens Advice 发表的研究表明,五分之二的“先买后付”借款人正在通过额外借款偿还这些购买,最常见的是信用卡。 这些杂耍行为只能持续很长时间,然后才会崩溃。

随着越来越重的账单落在门垫上,银行账户在发薪日之前越来越空,任何人都不应该因为获得信贷以保持灯亮,或养活自己,甚至只是在生活中找到一些乐趣而受到污名。 相反,我们应该建立一个从一开始就没有人被迫做出这些艰难选择的经济体。

第一步必须是缓解将家庭财务推向边缘的压力,这需要采取行动增加工资并解决商品成本飙升的问题。 但也需要支持来帮助那些已经在债务中挣扎的人。

这就是为什么我们在债务司法部门正在争取在英国进行公平的债务减记。 我们希望看到由财政部创建的债务重组基金,用于购买通常已经贬值并以低利率出售给收债公司的个人债务。 每一个陷入无法偿还债务的人都应该有机会重新调整他们的财务状况并重建他们的生活。



Source: jacobin.com

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